:

حامد: نمی دانم چرا فکر می کنم این سرمقاله حالت ماشینی را داره که فقط سه تا چرخ داره. یعنی یک چیزی توش گمه. اگر بانکها قراره که فقط درظاهر بانک باشند ولی کارهای دیگر بکنند، پی آمد نبودن بانک- به معنای اصلی اش- در اقتصادچه خواهد بود؟یعنی مگر می شه یک اقتصاد سرمایه داری داشت که در آن بانک- به تعریفی که خودت می دهی- درآن وجود نداشته باشه!این طوری که من می فهمم تو بعید نمی دانی که بانک ها احتمالا بسازوبفروش بشوند! درست فهمیدم حامد....اگردرست فهمیده باشم که خدا عاقبت همه را بخیر بکنه. فقط همین را کم داشتیم!

Anonymous - June 2, 2007 03:25 AM

پژ :

آقاي قدوسي عزيز سلام
از پاسخ كاملي كه به سئوالم داديد سپاسگزارم. گزينه‌ي آخري كه مطرح فرموديد مي‌تواند تا حدي پاسخگو باشد ولي اينكه تاثير آن بر تراز واردات و صادرات كشور چگونه است و اين تاثير (بزرگ) چگونه جبران مي‌شود سئوال جديدي است كه متاسفانه فراتر از دانسته‌هايم است.
دو روز پيش با دكتر اقتصادي كه از قضا در رده‌هاي به نسبت بالا مملكت نيز قرار دارد صحبت كوتاهي داشتم و موضوع سود بانكي را مطرح نمودم و اين شايعه كه فرمول تعيين سود عوض شده و... جواب ديگري به من دادند كه صحت و سقمش را شايد شما بتوانيد تاييد كنيد.
ايشان گفتند در همه جاي دنيا بانكها بابت تسهيلات اعطايي تنها سود دريافت مي‌كنند. ولي در ايران علاوه بر سود، هزينه‌اي نيز بابت كارمزد از گيرنده‌ي تسهيلات دريافت مي‌شود. قاعده اين است كه بانكهاي خصوصي نهايتا به سود مورد نظر دولت اكتفا مي‌كنند ولي هزينه‌ي كارمزد را افزايش مي‌يابند و نهايتا هماني مي‌شود كه پيشتر بود!
اين را هم اضافه كنم كه متاسفانه مرجعي براي تاييد اين نظر ندارم.
--
پ.ن.
با اجازه‌ي شما، لينكتان را به بلاگرولم افزودم.
پيروز باشيد

پژ - June 2, 2007 06:26 AM

:

سلام حامد. اين حقير شاغل در يک شرکت سرمايه گذاري بانک خصوصي که خودت مي شناسي علاقه مندم به اطلاعات برسانم که قانوني وجود دارد که به بانک اجازه نمي دهد بيش از 25 در صد از سرمايه خود را به شرکت هاي خودش براي سرمايه گذاري بدهد( يعني خود بانک سرمايه گذاري کند) بنابراين کمي راه حل ات با مشکل مواجه است. ارادت.

Anonymous - June 2, 2007 07:52 AM

نیما :

من هنوز یک چیزی رو نفهمیدم : عده ای پولشان را به بانک می دهند ( حسابهای بلند و کوتاه مدت+ حسابهای جاری) و از این بابت بانک به آنها بهره می دهد. از طرف دیگر عده ای از بانک پول می گیرند ( وام) و از بابت آن به بانک بهره می دهند. تفاوت این دو بهره می شود سود بانک از بابت واسطه گری مالی.
خوب حالا بهره دریافتی بانک از وام گیرنده به دوازده درصد کاهش یافته. بانک می تواند برای ثابت نکهداشتن سود خود بهره اعطایی به سپرده گذار را کاهش دهد. راه دوم این است که درآمد حاصل از دلالی را کنار بگذارد و بقول حامد وارد سرمایه گذاری شود. خوب حالا بانک دو انتخاب دارد : سرمایه گذاری در تولید و سرویس یا سرمایه گذاری در تجارت. سود تجارت بسیار بیشتر از تولید است ( در بازار عملا تاجرها حتا حاضرند با بهره چهل درصد در سال هم پول نزول کنند!!!). حالا چرا باید بانک وارد تولید و سرویس شود وقتی با دردسر کمتر می تواند پول بیشتری از تجارت و انواع دلالی ها و خرید و فروش ها در بیاورد؟! در واقع سوال من این است که قطعا پول ارزان به تولید کننده ها کمک می کند تاسرمایه مورد نیازشان را بتوانند تامین کنند, اما در ایران سود حاصل از تولید نمی تواند با تجارت برابری کند و چیزی که به عقیده من گیر اصلی کار است اینجاست!!! این موضوع فقط ناشی از بهره ور نبودن تولیدات داخلی نیست. در دینامیک این موضوع یک نیروی مقاوم وجود دارد ( در شرایط فعلی ایران) که مانع از این می ود که تعادل سیستم به سمت تولید و سرویس جابجا شود و باید به نحوی تولید نکردن با مکانیزمی غیر ممکن شود تا لوپ تولید تقویت شود و بتواند با تجارت برابری کند.

نیما - June 2, 2007 10:08 AM

Mohammad :

bankhaye khososi dar sorate ghatei shodane kaheshe bahre banki , nerkhe karmozdeshono bala mibarand!

Mohammad - June 2, 2007 10:44 AM

بهاره :

خوب، وقتی من این همه مخالفت با کاهش نرخ بهره را دیدم اگر چه بعضی می گفتند که حماقت بوده و ... ولی مطمئن هستم بالاخره یک قصد اساسی (درست یا غلط) پشت این سیاست کاهش نرخ بهره بوده ولی نمی دانم چه هدف اسای ممکن است باشد. یک حدس من این بود که چون بانکها دیگر وام نمی دهند (یکی از شعب بانک مسکن از ابتدای امثال حتی یک مورد وام هم نداده است) و از طرفی پول مردم آن قدر نیست که بتوانند با آن کاری کنند این پولها در بانک می ماند و خودش یک منبع مالی برای بانکها می شود که بالاخره با واسطه های به دولت می رسد (درسته؟). با عرضه اوراق مشارکت مردم در آن سرمایه گذاری می کنند و باز هم به دولت می رسد.

بهاره - June 2, 2007 12:39 PM

بهاره :

"امسال"

بهاره - June 2, 2007 12:41 PM

:

آنچه در ایران به عنوان بانک خصوصی ایجاد شد هرگز نهاد های واسطه گری پولی به معنای مصطلح اقتادی نبود. اینها در حقیقت گروه های از فعالین بزرگ ساختمانی. گروه هایی از خودروسازها و از این قبیل هستند که با استفاده از فرصت های قانونی جدید جهت دسترسی به منابع پولی دست به تشکیل بانک زدند.
سرمایه گزاری مستقیم + ایجاد شرکتهای ظاهرا مستقل و انتقال سپرده ها تحت عنوان وام {روش غیر مستقیم یا دور زدن قانون } به این شرکت ها از ابتدا جریان اصلی فعالیت آنان بوده است.
بنابراین چند بانک اسما خصوصی موجود از ابتدا در واقع 1- واحد تامین مالی یک گروه ساختمانی یا صنعتی بزرگ بودن 2 - از هماره به پول با قیمتی کتر از نرخ تورم دسترسی داشته اند.نتیجه اینکه اولا اگر قرار است نهادهای واسطهای مالی و پولی رشد کنند بهتر است بر روی رشد کمی بانک ها و رقابتی شدن فعالیت های واسطه گری پولی تاکید شود نه بر سیاست هایی که منافع چند شرکت یا گروه سرمایه گزاری خاص را تامین میکند.

Anonymous - June 2, 2007 01:18 PM

:

جالب بود. فقط شاید اگر زمان بازدهی رو هم در نظر می گرفتی دقیق تر می شد.

Anonymous - June 2, 2007 06:44 PM

iman :

""...Those WeRe The DaYs, My FrieNd WE Thought THey'd NeVeR EnD ...""

iman - June 2, 2007 07:56 PM

:

Hey, I have fund very nice web log if you like have look.
http://sheykhrezaee.blogspot.com/

Anonymous - June 2, 2007 09:57 PM

ابوذ :

اول اینکه ساختار نیروی انسانی بانکها ساختار بسیار خاصی است که به هیچ وجه به کارکردهای یک شرکت سرمایه گذاری نمیخورد. بسیاری از پست ها، پستهای اداری است و چیزی به نام کارشناس سرمایه گذاری یا کارشناس ارزیابی طرحها نه تنها در بانکها بلکه در کشور بسیار ناموجود میباشد. بنا براین در کوتاه مدت هیچ اتفاقی نمی افتد و تا بازار نیروی کار بفهمد که بانکها چه میخواهند فریکشن این بلا بسیاری از ضعافشان را به باد فنا خواهد داد. ضمنا تا این اتفاق بیفتد 2 سال احمدی نژاد به اتمام رسیده و خرده فرمایشات دولتی بعدی فرا میرسد
دوم اینکه چرا فکر میکنی مردم با تورم 15 درصد و نرخ سود بانکی 12 درصد پول خود را در بانک میگذارند؟ با سود علی الحساب 12 درصد به سپرده ها عرضه پول به بانکها بسیار کم میشود. اتفاقا به نظرم سودسپرده نمیتواند از 15 درصد پایین تر باشد و با این حال هم البته بانکها به قول تو میتوانند دوام بیاورند-البته در بلند مدت-. راهش همانطور که گفتی هم سرمایه گذاری مستقیم هم استفاده از عقود مشارکتی از عقود اسلامی است (چون به هر حال سود 12% طبق قانون بانکداری اسلامی علی الحساب است در عقودی مانند مشارکت مدنی)
سوم اینکه گفتی با پوشش ریسک مناسب بانکها وام خارجی بگیرند، ولی پوشش ریسک ریال در مقابل ارزهای خارجی وجود ندارد در مملکت. هدج ریال نداریم

ابوذ - June 3, 2007 07:12 AM

:

مهمترین اصل در تصمیمات دولت احمدی نژاد کاهش انتظارات تورمی است.همین!مثلا اعلام نکردن قیمت آزاد برای بنزین یا مخالفت با صد تومان شدن بنزین نمونه ای از این طرز فکر هستند.هدف اصلی دولت در کاهش نرخ بهره نیز کاهش انتظارات تورمی است.

Anonymous - June 3, 2007 08:43 AM

داود :

داود - June 3, 2007 08:45 AM

امير :

حامد عزيز. چند نكته حائز اهميته. در دو سال اخير بورس اصلاً رونقي نداشته كه حالا نقش بانك هاي خصوصي اين وسط پررنگ شه. دوم اينكه اصلاً اين تحليل مورد توجه بانك هاي خصوصي نيست. اونها در چند سال اخير سهم عقود مشاركتي رو در تسهيلات افزايش دادند و عقود ثابت رو به سمت صفر كشوندن. براي همين تاحالا هيچ كدوم از بانك هاي خصوصي علي رغم اينكه ما مرتب دفاع مي كنيم ازشون، از خودشون دفاع نكردن و موضع نگرفتن. براي همين هم نمي خوان امسال سود سپرده هاشون رو كم كنن.

امير - June 3, 2007 09:00 AM

:

حامد جان! علاوه بر قول مهدی جان ات درمورد سقف سرمایه گذاری مستقیم -من درمورد بانکهای دولتی شنیده بودم که اصلا مشارکت حقوقی و سرمایه گذاری مستقیم ممنوع است- لازم است اینجانب هم علاوه کنم که در مورد مشارکت مدنی در مورد سقف مشارکت بانک یه چیزی در مایه های 70% سرمایه را بیشتر بانک نمیتواند تامین کند که خوب احتمالا لازم میآید که بانک بدود به دنبال آن آورنده آن 30% بقیه.

Anonymous - June 3, 2007 10:26 AM

:

در ÷اسخ به آن آقایی که به نقل قول از دکتر اقتصاد صاحب پست بلا نوشته بودند که بانکها علاوه بر سود کارمزد نیز می گیرند به اصلاعتان برسانم که من خود کارشناس یکی از بانکها هستم ومسئول توزیع اعتبار بانکی در بانکها به سود وام قرض الحسنه که 4% است واز محل سپرده های قرض الحسنه یرای وام های اذدواج ووامهای کوچک پرداخت می شود بجای کلمه سود نام کارمزد را بکار می برند چرا که در یافت سود در وام قرض الحسنه برابر قانون بانکدار ی اسلامی حرام است و در یافت سود برای وامهایی که با عقدی غیر از عقد قرض الحسنه پرداخت شود (مثل مضاربه , فروش اقساطی , سلف وغیرو) مجاز است که در حال حاضر نرخ آن 14% در سال است که همزمان با باز پرداخت اقساط از مشتری اخذ می گردد .ولی کارمزد قرض الحسنه همزمان با پرداخت وام از مشتری کرفته می شود . گفته آقای دکتر دلم را آزرد چرا که دیدم در مملکتی کارمی کنم که دکتر اقتصادش از جزیی ترین قوانین حاکم بر اقتصادش بی اطلاع است

Anonymous - June 5, 2007 07:28 AM

ساسان :

در ÷اسخ به آن آقایی که به نقل قول از دکتر اقتصاد صاحب پست بلا نوشته بودند که بانکها علاوه بر سود کارمزد نیز می گیرند به اصلاعتان برسانم که من خود کارشناس یکی از بانکها هستم ومسئول توزیع اعتبار بانکی در بانکها به سود وام قرض الحسنه که 4% است واز محل سپرده های قرض الحسنه یرای وام های اذدواج ووامهای کوچک پرداخت می شود بجای کلمه سود نام کارمزد را بکار می برند چرا که در یافت سود در وام قرض الحسنه برابر قانون بانکدار ی اسلامی حرام است و در یافت سود برای وامهایی که با عقدی غیر از عقد قرض الحسنه پرداخت شود (مثل مضاربه , فروش اقساطی , سلف وغیرو) مجاز است که در حال حاضر نرخ آن 14% در سال است که همزمان با باز پرداخت اقساط از مشتری اخذ می گردد .ولی کارمزد قرض الحسنه همزمان با پرداخت وام از مشتری کرفته می شود . گفته آقای دکتر دلم را آزرد چرا که دیدم در مملکتی کارمی کنم که دکتر اقتصادش از جزیی ترین قوانین حاکم بر اقتصادش بی اطلاع است

ساسان - June 5, 2007 07:30 AM

:

سلام خوبين؟ من يه سوال دارم مي خواستم بدونم تو اين سايت شما ميشه عضو شد؟من دانشجوي سال آخر اقتصاد دانشكاه علامه تهرانم
از سايتتون خيلي خوشم اومد ولي نمي دونم چه طورِ عضو شم ممنون ميشم
يا علي.

Anonymous - June 5, 2007 12:40 PM

وحید :

سلام آقای قدوسی
می خواستم راجع به اثرات تغییرنرخ بهره درتراز پرداختها
اطلاعاتی کسب کنم

وحید - June 19, 2007 11:00 PM

:

man soal daram behtrin rahhaye dar amade garzol hasaneha chist.thank,s

Anonymous - November 17, 2007 05:39 PM

محبوبه :

تاثیر نرخ بهره بر تولید مقاله ای را در رابطه ان بنویسید خسته نباشید

محبوبه - November 29, 2007 10:21 AM

eiwcyv dxzoaqypk :

ujsxtn mvxi gueqof kngaoet xmsrjb dyoi yjqkmpgr

eiwcyv dxzoaqypk - February 13, 2008 07:46 PM

compare credit cards :

Good site. Thanks!

compare credit cards - March 1, 2008 05:06 PM

discover credit cards :

Nice site. Thank you:-)

discover credit cards - March 1, 2008 09:42 PM

linemasta92 :

Lovely post. I like your pencraft and that�s great that you�ve opened this subject. Only fool can disagree with this!

linemasta92 - April 9, 2008 12:00 PM

مسعود :

سلام
ممنون میشوم اگر در مورد تاثیر بانکهای خصوصی در رشد اقتصادی ایران مطالبی در اختیار اینجانب قرار بدهید
با تشکر فراوان

مسعود - April 19, 2009 07:33 AM